미국 금리 인하시에도 놓치면 안되는 미국 채권 ETF

미국 채권은 미국 재무부에서 발행하는 국채로, 세계에서 가장 안전한 투자자산으로 알려져 있습니다. 미국 채권에 투자하는 방법은 직접 구입하는 방법과 ETF를 통해 간접적으로 투자하는 방법이 있습니다. 이번 글에서는 미국 채권 ETF의 종류와 특징, 투자방법, 배당, 세금 등에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다.

미국 채권 ETF란?

미국 채권 ETF는 미국 채권의 지수를 추종하는 상장지수펀드입니다. ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 주식처럼 거래소에서 거래할 수 있는 펀드 상품입니다. ETF는 다양한 자산에 투자할 수 있으며, 저렴한 수수료와 높은 유동성, 세금 혜택 등의 장점이 있습니다. 

 

미국 채권 ETF는 미국 채권의 수익률과 가격 변동을 그대로 반영하므로, 미국 채권에 투자하는 것과 유사한 효과를 얻을 수 있습니다.

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미국 채권 ETF의 종류와 특징

미국 채권 ETF는 미국 채권의 종류와 만기, 운용사, 운용보수, 배당, 세금 등에 따라 다양하게 구분할 수 있습니다. 여기서는 대표적인 미국 채권 ETF 몇 가지를 소개하겠습니다.

미국 단기채권 ETF

미국 단기채권 ETF는 만기가 1~3년인 미국 국채에 투자하는 ETF입니다. 미국 단기채권 ETF 중 가장 인기 있는 ETF는 SHY입니다. SHY는 iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF의 약자로, 블랙록에서 운용하는 ETF입니다. SHY의 운용보수는 0.15%이며, 2002년 7월에 출시되었습니다. SHY의 장점은 안정적인 수익률과 낮은 변동성, 높은 유동성입니다. SHY의 단점은 수익률이 낮고, 환율 변동에 노출되어 있습니다.

미국 중기채권 ETF

미국 중기채권 ETF는 만기가 7~10년인 미국 국채에 투자하는 ETF입니다. 미국 중기채권 ETF 중 가장 인기 있는 ETF는 IEF입니다. IEF는 iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF의 약자로, 역시 블랙록에서 운용하는 ETF입니다. IEF의 운용보수는 0.15%이며, 2002년 7월에 출시되었습니다. IEF의 장점은 높은 수익률과 안정적인 배당, 높은 유동성입니다. IEF의 단점은 변동성이 높고, 환율 변동에 노출되어 있습니다.

미국 장기채권 ETF

미국 장기채권 ETF는 만기가 20년 이상인 미국 국채에 투자하는 ETF입니다. 미국 장기채권 ETF 중 가장 인기있는 ETF는 TLT와 EDV입니다. TLT는 iShares 20+ Year Treasury Bond ETF의 약자로, 블랙록에서 운용하는 ETF입니다. TLT의 운용보수는 0.15%이며, 2002년 7월에 출시되었습니다. EDV는 Vanguard Extended Duration Treasury ETF의 약자로, 뱅가드에서 운용하는 ETF입니다. EDV의 운용보수는 0.07%이며, 2007년 12월에 출시되었습니다. TLT와 EDV의 장점은 매우 높은 수익률과 배당, 높은 유동성입니다. TLT와 EDV의 단점은 매우 높은 변동성과 환율 변동에 노출되어 있습니다.

미국 물가연동채권 ETF

미국 물가연동채권 ETF는 미국 재무부가 발행하는 물가연동채권인 TIPS에 투자하는 ETF입니다. TIPS는 Treasury Inflation-Protected Securities의 약자로, 미국의 소비자물가지수(CPI)에 따라 원리금이 조정되는 채권입니다. TIPS는 인플레이션에 대한 보호를 제공하므로, 일반 채권보다 높은 실질 수익률을 기대할 수 있습니다. 미국 물가연동채권 ETF 중 가장 인기 있는 ETF는 VTIP, TIP, LTPZ, SCHP입니다. 

 

VTIP은 Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ETF의 약자로, 뱅가드에서 운용하는 ETF입니다. VTIP의 운용보수는 0.05%이며, 2012년 10월에 출시되었습니다. VTIP은 만기가 5년 이하인 TIPS에 투자합니다. TIP은 iShares TIPS Bond ETF의 약자로, 블랙록에서 운용하는 ETF입니다. 

 

TIP의 운용보수는 0.19%이며, 2003년 12월에 출시되었습니다. TIP은 만기가 1년 이상인 TIPS에 투자합니다. LTPZ은 PIMCO 15+ Year U.S. TIPS Index ETF의 약자로, PIMCO에서 운용하는 ETF입니다. LTPZ의 운용보수는 0.20%이며, 2009년 11월에 출시되었습니다. 

 

LTPZ은 만기가 15년 이상인 TIPS에 투자합니다. SCHP은 Schwab U.S. TIPS ETF의 약자로, 샤웁에서 운용하는 ETF입니다. SCHP의 운용보수는 0.05%이며, 2010년 8월에 출시되었습니다. SCHP은 만기가 1년 이상인 TIPS에 투자합니다.

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미국 채권 ETF의 투자방법

미국 채권 ETF에 투자하는 방법은 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 미국에서 직접 미국 채권 ETF를 구매하는 방법이고, 두 번째는 한국에서 미국 채권 ETF를 추적하는 국내 상장 ETF를 구매하는 방법입니다.

미국에서 미국 채권 ETF 구매하기

미국에서 미국 채권 ETF를 구매하려면 먼저 미국 주식 계좌를 개설해야 합니다. 미국 주식 계좌는 여러 종류가 있지만, 수수료가 무료이고 간편하게 사용할 수 있는 로빈후드(Robinhood)나 위불(Webull)을 추천합니다. 로빈후드나 위불은 온라인으로 신청하고, 은행 계좌와 연결하면 바로 주식 거래를 시작할 수 있습니다. 로빈후드나 위불에서 원하는 미국 채권 ETF를 검색하고, 매수 주문을 넣으면 됩니다. 미국 채권 ETF의 종류와 특징은 앞서 설명한 바와 같습니다.

한국에서 미국 채권 ETF 구매하기

한국에서 미국 채권 ETF를 구매하려면 국내 증권사를 통해 미국 채권 ETF를 추적하는 국내 상장 ETF를 구매해야 합니다. 국내 상장 ETF는 원화로 거래되며, 환율 변동에 노출되지 않는 환헤지 상품도 있습니다. 국내 상장 ETF의 종류와 특징은 다음과 같습니다.

TIGER 미국채10년선물 ETF: 미국 10년 국채 선물 지수를 추종하는 ETF입니다. 운용보수는 0.29%이며, 2013년 5월에 출시되었습니다. 환헤지 상품은 TIGER 미국채10년선물 (H)로 운용보수는 0.39%입니다.

KODEX 미국채10년선물 ETF: 미국 10년 국채 선물 지수를 추종하는 ETF입니다. 운용보수는 0.09%이며, 2013년 5월에 출시되었습니다. 환헤지 상품은 KODEX 미국채10년선물 (H)로 운용보수는 0.19%입니다.

KBSTAR 미국장기국채선물 ETF: 미국 30년 국채 선물 지수를 추종하는 ETF입니다. 운용보수는 0.25%이며, 2013년 5월에 출시되었습니다. 환헤지 상품은 KBSTAR 미국장기국채선물 (H)로 운용보수는 0.35%입니다.

ARIRANG 미국장기국채선물 ETF: 미국 30년 국채 선물 지수를 추종하는 ETF입니다. 운용보수는 0.25%이며, 2014년 9월에 출시되었습니다. 환헤지 상품은 ARIRANG 미국장기국채선물 (H)로 운용보수는 0.35%입니다.

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미국 채권 ETF의 배당

미국 채권 ETF는 채권의 이자를 정기적으로 배당으로 지급합니다. 배당은 원화로 환산되어 입금되며, 배당 소득세가 공제됩니다. 배당의 주기와 수익률은 ETF의 종류에 따라 다릅니다. 

 

예를 들어, SHY는 월간 배당을 지급하며, 2023년 5월 기준으로 연간 배당 수익률은 0.07%입니다. IEF는 2개월마다 배당을 지급하며, 연간 배당 수익률은 1.32%입니다. TLT는 2개월마다 배당을 지급하며, 연간 배당 수익률은 1.64%입니다.

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미국 채권 ETF의 세금

미국 채권 ETF의 세금은 두 가지로 구분할 수 있습니다. 첫 번째는 배당 소득세이고, 두 번째는 양도 소득세입니다.

배당 소득세

미국 채권 ETF의 배당은 미국에서 15%의 세금이 공제된 후 한국으로 송금됩니다. 한국에서는 배당 소득세가 추가로 공제됩니다. 배당 소득세율은 15.4%이며, 배당금액이 2천만 원을 초과하는 경우에는 20.6%입니다. 예를 들어, 미국 채권 ETF에서 100만 원의 배당을 받았다면, 미국에서 15만 원이 공제되어 85만 원이 한국으로 송금됩니다. 한국에서는 85만 원에서 15.4%인 13만 900원이 공제되어 실제로 받는 금액은 71만 100원이 됩니다.

양도 소득세

미국 채권 ETF의 양도 소득세는 미국에서는 과세되지 않으며, 한국에서만 과세됩니다. 양도 소득세율은 22%이며, 연간 양도차익에서 250만 원을 차감한 금액에 적용됩니다. 예를 들어, 미국 채권 ETF에서 500만원의 양도차익을 얻었다면, 500만 원에서 250만 원을 차감한 250만 원에 22%인 55만 원이 양도 소득세로 공제됩니다. 실제로 받는 금액은 445만 원이 됩니다.

마무리

이상으로 미국 채권 ETF에 대해 알아보았습니다. 미국 채권 ETF는 미국 채권의 수익률과 가격 변동을 그대로 반영하므로, 미국 채권에 투자하는 것과 유사한 효과를 얻을 수 있습니다. 미국 채권 ETF는 안정적인 수익과 다양한 종류의 채권을 포함하고 있어, 투자자의 성향과 목표에 따라 선택할 수 있습니다. 미국 채권 ETF에 투자하려면 미국 주식 계좌나 국내 상장 ETF를 이용할 수 있으며, 배당과 양도 소득에 대한 세금을 고려해야 합니다. 미국 채권 ETF는 미국 금리 인하 시에도 투자가치가 있으므로, 꾸준히 관심을 가지고 투자하시기 바랍니다.

 

* 본문의 주식종목은 추천종목이 아니며, 개인의 의견을 반영한 종목으로 투자 시 참고로만 이용하시기 바랍니다. *