핀테크의 정의와 미국 핀테크기업과 핀테크주식 정리

핀테크(Fintech)는 금융 (Finance )과 기술 (Technology)의 합성어로 신기술을 금융업에 적용하는 기업을 총칭하는 말이다. 예를 들어, 새로운 디지털 지불 처리 솔루션을 개발하는 회사는 핀테크로 간주되며 개인 대 개인 지불 애플리케이션을 구축하고 운영하는 회사도 마찬가지입니다.

핀테크의 잠재력은 매우 흥미롭습니다. 최근 몇 년 동안 무현금 결제 공간이 성장한 후에도 전 세계 결제 거래의 대부분은 여전히 ​​현금으로 이루어집니다. 그리고 온라인 뱅킹 기관이 일반적으로 기존 은행보다 훨씬 나은 이자율과 수수료 구조를 제공하지만 대다수의 소비자는 여전히 재정적 필요를 위해 지점 기반 뱅킹을 사용합니다.

핀테크는 금융의 세계에 기술을 적용하는 모든 회사를 가리키는 광범위한 용어입니다.핀테크회사가 제공하는 제품 및 서비스는 다음과 같습니다.

결제 처리
온라인 및 모바일 뱅킹
온라인 및 P2P(Peer-to-Peer) 대출
개인 대 개인 결제
금융 소프트웨어
금융 서비스

 

 

 

5대 핀테크 주식투자

최근 주식시장 침체로 많은 핀테크 주식이 큰 타격을 입었음은 물론이다. 일반적으로 성장주는 최악의 하락세를 보이며 대부분의 핀테크가 이 범주에 속합니다.

그렇긴 해도 핀테크 산업에는 장기적인 잠재력이 많기 때문에 장기적으로 견실한 기업을 찾는 것이 좋은 시기가 될 수 있습니다. 이를 염두에 두고 포트폴리오에 추가할 수 있는 5가지 핀테크 주식을 소개합니다.

 

 

Block ( NYSE:SQ )

이전에 Square로 알려졌던 Block 의 ( NYSE:SQ ) 제품군은 판매자가 휴대폰을 사용하여 신용 카드를 받는 방식에서 개인 및 소규모 비즈니스를 위한 대규모 금융 생태계로 발전했습니다. 

 

이 회사는 현재 연간 1,000억 달러가 훨씬 넘는 비율로 카드 결제를 처리하고 있으며 최근에 자체 은행 자회사(Square Financial Services)를 설립했으며 번창하는 중소기업 대출 플랫폼을 보유하고 있습니다. 또한 Square는 최근 Afterpay 인수로 지금 구매 후 후불 대출 분야에 진출했습니다.

Square 비즈니스의 두 가지 큰 부분은 특히 매력적입니다. 첫 번째는 4,400만 명의 활성 월간 사용자와 Square가 소비자 금융 서비스 제품을 구축할 수 있는 거의 무한한 잠재력을 가진 Cash App입니다. 

 

플랫폼은 이미 계좌 입금, 직불 카드, 비트코인 ( CRYPTO:BTC ) 구매 및 판매 기능, 사용자 친화적인 주식 거래 플랫폼을 제공합니다. 두 번째는 회사의 판매자 플랫폼 버전인 Square Online으로, 판매자가 옴니채널 입지를 개발할 수 있도록 지원하며, 이는 회사가 전자 상거래 채택의 급증으로부터 혜택을 받을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

 

PayPal Holdings ( NASDAQ:PYPL )

PayPal Holdings ( NASDAQ:PYPL )는 온라인 결제의 확실한 리더이지만 그 이상입니다. Venmo 개인 대 개인 결제 플랫폼은 업계 리더로 부상했으며 엄청난 속도로 방대한 사용자 기반을 계속해서 증가시키고 있습니다. 

 

PayPal은 또한 전자 상거래 도구인 Honey와 같은 보완 비즈니스를 인수했으며 MercadoLibre( NASDAQ:MELI ), Uber( NYSE:UBER ) 등과 같은 다른 여러 성공적인 비즈니스 에 투자 했습니다 . 

 

분기마다 10억 달러 이상의 잉여 현금 흐름이 생성되는 PayPal은 기회가 있을 때 이를 추구할 수 있는 재정적 유연성을 갖추고 있습니다.

PayPal은 전 세계 200개 이상의 국가에서 4억 2,900만 개의 활성 계정을 보유하고 있습니다. 최근 사용자 성장이 약간 둔화되었지만 PayPal은 사용자 기반의 수익 창출을 늘리는 방법을 잘 찾아내고 있습니다. 간단히 말해서, 이것은 수익성이 높은 업계 리더이며 조만간 바뀔 것이라고 믿을 이유가 없습니다.

 

 

Goldman Sachs ( NYSE:GS )

많은 사람들이 Goldman Sachs ( NYSE:GS )를 생각할 때 그들은 구식 월스트리트 비즈니스를 평소와 같이 생각합니다. 말 그대로 핀테크 혁신의 반대입니다.

그러나 Goldman Sachs는 소비자 금융이 회사의 미래 계획의 큰 부분임을 분명히 했습니다. 1%를 위한 투자 은행 및 자산 관리자에서 완전한 기능을 갖춘 소비자 은행으로 전환하기 위해 몇 가지 큰 단계를 거쳤습니다. 

 

Marcus 저축 및 개인 대출 플랫폼은 첫 번째 구성 요소였으며 불과 몇 년 만에 엄청난 성공을 거두었습니다. 

이후 애플 ( NASDAQ:AAPL ) 신용카드 독점 발행사로 2019년 신용카드 사업으로 영역을 확장했으며, 이후 General Motors ( NYSE:GM ) 신용카드 파트너가 되었습니다. 가장 최근에 Marcus Invest 플랫폼이 출시되어 자동화된 투자 포트폴리오를 제공합니다.

Goldman은 비용이 많이 드는 지점 네트워크를 걱정하지 않고 효율성과 소비자 가치를 극대화하기 위한 기술 중심 접근 방식을 사용하여 매우 핀테크 방식으로 소비자 비즈니스를 구축하고 있습니다. 

 

그리고 대부분의 다른 핀테크와 달리 Goldman의 대규모 투자 은행 사업은 격동의 시장에서 더 나은 성과를 내는 경향이 있어 이를 덜 순환적인 핀테크 주식으로 만듭니다 .

 

 

Adyen ( OTC:ADYE.Y )

Adyen ( OTC:ADYE.Y )은 대부분의 미국 투자자에게 정확히 가명은 아니지만 Block 및 PayPal과 같은 대화에 속합니다.

네덜란드에 기반을 둔 Adyen은 기업에 지불 처리 솔루션을 제공하고 전 세계에 사업을 운영하고 있습니다

대면, 온라인 및 모바일 채널을 위한 결제 솔루션을 제공합니다. 그러나 다른 주요 결제 처리 기술 회사와 달리 Adyen은 거의 독점적으로 대기업에 중점을 둡니다.

 

몇 가지만 예를 들면 Microsoft ( NASDAQ:MSFT ), Uber ( NYSE:UBER ) 및 맥도날드 ( NYSE:MCD ) 모두 Adyen에 지불 요구 사항을 의존하고 있습니다. eBay는 몇 년 전에 PayPal을 선호하는 지불 프로세서로 제외했음을 기억할 것입니다. 그것은 Adyen에게 유리했습니다.

Adyen의 성장은 인상적이었고 2021년에 비즈니스는 5,400억 달러 이상의 지불 금액(미화 달러 상당)을 처리했습니다. 또한 Adyen은 63%의 EBITDA 마진으로 수익성이 매우 높아 비즈니스 규모가 커질수록 더 좋아질 수 있습니다.

 

 

MercadoLibre ( NASDAQ:MELI )

MercadoLibre ( NASDAQ:MELI )는 종종 라틴 아메리카의 Amazon.com ( NASDAQ :AMZN )으로 불리며 그 별명은 확실히 의미가 있습니다. 이 회사는 연간 상품 판매량이 300억 달러 이상인 대규모 전자 상거래 비즈니스를 보유하고 있으며 인상적인 속도로 계속 성장하고 있습니다. 

 

이 회사는 또한 물류 플랫폼(Mercado Envios)과 대출 비즈니스(Mercado Credito)를 보유하고 있으며 둘 다 최근 몇 년 동안 큰 관심을 받고 있습니다.

그러나 핀테크 관점에서 가장 흥미로운 것은 Mercado Pago 결제 플랫폼입니다. 이 비즈니스는 연간 1000억 달러 이상의 지불 금액을 처리하고 전자 상거래 비즈니스보다 훨씬 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 

 

가장 고무적인 것은 MercadoLibre의 전자 상거래 플랫폼 외부 에서 지불을 처리할 때 Mercado Pago가 더 빠르게 성장하고 있다는 것 입니다. 

 

 

 

고려해야 할 훌륭한 핀테크 ETF

고성장하고 비교적 젊은 산업이 있을 때마다 하나 또는 두 개의 주식을 선택하여 투자하는 것이 겁이 나는 것처럼 보일 수 있습니다. 특히 2022년과 같이 불안정하고 예측할 수 없는 시장 환경에서는 더욱 그렇습니다.

이를 염두에 두고 개별 주식을 고를 필요 없이 핀테크 붐에서 이익을 얻을 수 있는 대안은 상장지수 펀드(ETF)일 수 있습니다 . 이것이 좋게 들린다면 Global X Fintech ETF ( NASDAQMKT: FINX )를 고려해볼 필요가 있습니다.

이 펀드는 핀테크 기업 포트폴리오에 투자하며 2022년 중반 기준 60개 이상의 주식을 보유하고 있습니다. 포트폴리오에는 위 목록에 있는 몇 가지 이름뿐 아니라 최고 보유 기업인 Fiserv ( NASDAQ:FISV ) 및 Intuit ( NASDAQ:INTU )뿐만 아니라 다양한 규모와 비즈니스 모델의 많은 다른 이름이 포함됩니다.

 

중요한 점은 모든 회사가 뛰어난 성장 잠재력을 가지고 있지만 그 중 하나 또는 두 가지가 기대에 부응하지 못한다고 해서 투자가 중단되지 않는다는 것입니다.

 

 

본문내용은 풀닷컴의 미국주식전문 분석가의 의견으로, 미국주식투자시 참고하세요~